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《保險好EASY》無法承受的風險交給保險
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◆《保險好EASY》這本書是PTT保險版推薦的書單之一,作者為保險e聊站站長黃仕宏。
◆環境變化導致保險日趨重要,趁早、趁健康規劃
大環境變化,例如診斷關聯群(DRGs)帶來住院天數下降、門診醫療變多、以及自費機會變多,診斷關聯群(DRGs)是一種新的保險支付制度,針對不同群組採定額、一病一價的給付方式,藉此減少不必要的醫療支出,控管整體醫療費用。
隨著自費醫療費用逐漸上升,書中建議採取「一次性給付型保險」、「實支型醫療險」為主要考量。
身體狀況不好時,得加費承保,不樂觀時保險公司會拒保,既往症狀也不在保險範圍內,因此得趁著身體健康,趁早規劃保險。
◆讓保險分攤大問題,小問題自己處理
可以承擔的風險靠自己,將衝擊大到無法承受的問題交給保險,也要衡量保險與保費之間的關係,低保障的保險是自己賠給自己即可。
◆掌握能控制的就好
如同投資股市金三角,成本、風險是我們能控制的,報酬則不是,我們要避免「不能控制的部分」拖累我的成長。
成本,有時候是恐怖的泥沼,讓人深陷其中,拖累長期投資報酬卻被視而不見。
每年存下12萬,光是每年0.9%的成本差距,就會讓退休金足足少掉上千萬,但我們卻看到許多募集的基金收取2%的管理費,如果這輩子就買這些基金,光是成本就吃掉兩千萬,兩千萬當基金的退休金,不夠嗎?抗議年金改革時,注意到這些隱形的吸血蟲了嗎?
金融的世界裡,貴不一定好,適合的才最好,而要能挑出適合的商品,則必須先了解自己的需求,投保前先掌握自身情況、評估風險,小額的自己就能理賠給自己,透過平常規劃留存的定存單其實就可以應付部分的風險,再利用保險,掌握我們不能掌控的,來填補意外所造成的大額資金缺口。
保險的用處再於避免意外所造成後果影響自己的財務狀況,影響自己的投資,用適當保費撐起保護傘,保護自己與家人的財務未來,等這些保障規劃好之後,多餘的金錢再放到合適的金融資產上儲存。
規劃保障、退休金是要先了解需求,再填補需求,而不是盲目地追求越多越好,制定目標在人生的規劃裡始終很重要,不懂得目標,只要越多越好,其實只是慾望無窮的表徵罷了。
◆閱讀全文:
https://www.pgfinnote.com/easy-insurance/
醫療險推薦ptt 在 李雪雯的健康財富百寶箱 Facebook 的精選貼文
推薦序二、想要獲得真正的保障,要先買對保險商品
──「台大PTT保險版」及「為保戶主持正義的保險武士粉絲團」版主Wangseja
在新聞報導中,我們偶爾都會聽到一些保險公司拒絕理賠的消息,這時有些人可能會覺得保險公司很可惡,收了錢卻故意不賠;有些人則覺得是買的人本來就買錯,自己不做功課怪誰?仔細想想,角色互換時,我們可能也很少想過自己買的保險商品,有沒有可能會遭遇到一樣的問題呢?如果出了保險事故是因為買錯保險了,是不是應該一開始買保單時,就該試著買到對的保險?如果是的話,又該怎麼買對保險商品?
相信大多時候,我們容易以推銷人員的說法為準,包括各種保障額度要規劃多少?保單總共要繳多少錢?要買哪些保險項目?其實就是單純看業務員給的資料而已,可是內容細節有沒有什麼問題?我們多數人很少提問!面對繳費要繳個好幾年,總金額甚至不輸給買車或者買房的貸款時,卻很少人對買保險這件事情做功課。
舉幾個例子來看,如果A保險公司所販賣的傳統型防癌險,在其保單條款就沒有註明「併發症」字眼,買了這樣的保單,未來就可能因為保險公司不理賠癌症併發症而必須申訴爭取理賠;如果買B保險公司的實支實付醫療險,結果某年理賠過多,再隔年卻遭保險公司拒絕續約,等到自己看條款後,才發現買到的醫療險沒有「保證續保」;又比如針對癌症篩檢結果,如果條款的範圍不限定在「病理切片」,而又多了血液學或其他相關檢驗報告確定之字眼,也將對未來癌症險申請理賠上更為有利。以上都是在投保前做功課能得知的,也足見做功課的重要性不小。
觀察近期PTT保險板,發現不少人陸續詢問關於「長期看護險」如何投保的文章,大概也是因為新聞與業務員大力推銷,所以這方面的問題特別多,但是資訊非常的多,也有鄉民對這一方面始終有閱讀障礙(推測主要是由於資訊太多無法短時間消化、業務員正推銷有時間壓力等等)。長期看護險其實被許多鄉民貼上「不建議購買」的標籤,主要的理由是「獲得理賠的困難度高」,所以如果有上來發表文章想要購買的人,通常也會得到類似的答案,也多半建議多做功課,但許多的優缺與資訊正確度不易在短時間統整。正好本書也針對長期看護險做了許多整理表格,從衛福部的客觀統計資訊整理,到理賠標準的認定標準(有表格對照),再到它的特色與注意事項,還提出了替代方案的選擇(類長看)。內容乍看複雜,實則豐富且保有極高地易閱讀性,對做功課卻有時間壓力的族群非常有幫助!
值得一提的是,除了此篇幅外,其他各篇也注意到了相關法規的引用,這不只提高了文章的正確度,如果讀者正好是法律背景或是保險系所時,也必能輕鬆引用作為課外的補充資料!
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