意外險舉證責任
這是最近最高法院的一個判決,基本事實很簡單,意外險被保險人被發現在池塘內溺斃,受益人請求保險給付,保險公司主張是自殺,所以不賠。
一般來說,受益人請求保險給付,自然要證明被保險人是意外事故溺斃,但是最高法院認為,受益人通常都不在事故發生現場,舉證相當困難,所以應該要減輕受益人的舉證責任。
受益人只要能證明死亡事故發生不是因為疾病等內在因素,而且從事故發生的場所、及環境等因素,用一般人的經驗來判斷是外來、偶然不可預見的情況,就盡到舉證責任,不用證明被保險人實際上發生什麼事。保險公司說是自殺,就要負擔舉證責任。
但是,如果從事故發生的場所、及環境等因素,用一般人的經驗來判斷,無法被認定是外來、偶然不可預見的情況,那麼受益人就要進一步舉證證明被保險人究竟發生什麼事了。
這個案件,最高法院109 年度 台上 字第 802 號 判決認為,被保險人未請假竟自公司自行外出,騎機車至平常不是外出洽公之行經路線,而且是一般人沒辦法任意進入,經地主設門封閉的私人池塘,並於距離岸邊水淺處數公尺的池塘中發生溺斃事故。
綜合這些情況,依照經驗判斷,不足以認定被保險人是因外來、偶然及不可預見的因素失足跌落池塘溺水致死,再加上受益人的其他舉證都不能證明有意外事故發生,所以最高法院判決受益人敗訴確定。
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