【龔成問答信箱】(Q17761-Q17780)
Q17761:
你認為買大手買一隻優質股定買十隻但每隻得一手好
龔成老師:
如果你有一定的選股能力,在過往的投資回報,都能跑贏大市,就可以集中個別優質股。
對大部分散戶來說,分散到多隻股票是較好的(當然,不是亂買,當中都是有質素的)。
就是這個原因,我經常推介盈富(2800),這不是話盈富的回報率特別高,而是盈富是一個50股的組合,對大部分散戶來說,有平衡風險的作用,因此是較「適合」的。
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Q17762:
你好老師,有問題想請教下,香港有一層私樓加一個舖頭仔,另外手頭上有現金320萬元,想問吓如何把這現金320萬元分配,我有想考慮每月可收息作生活費,想求教可以買什麼投資組合
龔成老師:
你現時的財富分配,已有較大比例在固定資產,因此你在之後的配置,可以考慮收息,建立一個股樓並行的組合,會較好。
投資收息股,可以作為財富分配的一部分,但不建議將全部資金都投資,因為一定要留有一定的現金作防守,以備不時之需,以及若大市下跌,可以買平貨之用。
你可以建立一個收息股的組合,目標是5%、6%的股息率的收息股,例如港燈(2638)、深高速(0548)、香港電訊(6823)、工行(1398)、恆生(0011)、置富(0778)、陽光(0435)都可以。
另外,有些更有超過8%、10%的高息股,但股價就略有風險,要自己衡量,佐丹奴國際(0709)、中石化(0386)、互太紡織(1382)等(記住,股價略波動,只能小注)。
但要留意,現時股價只是合理,未到平宜,因此買入時宜分注,同時不能用盡現金。
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Q17763:
龔sir, 你好,我是投資初哥,上年上了你的股票班,學了3種企業估值方式,近排多了時間,拿筆記出來溫習,嘗試實踐,遇上以下兩個疑難,想請教,先感謝教導!
未知有沒有什麼方法去估值新經濟股呢?如最近0700的市盈率為49,9988的市盈率為30.86,1211甚至是135.9,相差很遠,未知向哪個方向研究此類股票較好呢?
龔成老師:
當我地進行新經濟股估值時,會用較多「預期」的數據去推算。你唔能夠只集中睇這刻的情況,要用「預測市盈率」,又或自行預測3年後的收入與盈利情況,再以這些數據為基礎進行估值。
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Q17764:
你好,本人未持有任何股票
-現階段有20萬現金
-另有100萬另一半有需要時放入公司周轉用及未來換樓用,不考慮用作投資,只做銀行短期定期
-每月個人收入夠哂家庭開支,由於另一半做生意,現階段只可不定期比家用,但不影響日常生活,只係儲少D。
-計劃5年後再換樓
-想每月3-5千做月供,如計劃至少5年,全數買入#2800?定有其他建議
-另外留意到金價高企,想賣出一部分當年結婚的飾金,預計有10萬左右,用作投資一些進取少少的產品,有甚麼建議?
請老師提供建議,謝謝
補充返,我係澳門的,因為月供每隻收錢,是否集中月供一兩隻比較好?
龔成老師:
如果你資金本身有用,就留現金,而餘下的$20萬如果可以動用,就視為「可投資」的部分,不過唔好一次過用,要慢慢有系統去入。
由於澳門月供手續費貴,建議你只集中供一隻盈富(2800),每月$5000,保持長期進行。
至於你手上的現金,就可以考慮盈富以外的股票,銀娛(0027)、恆基(0012)、港鐵(0066)、平安(2318)、粵海(0270)、領展(0823)、希慎(0014)、太古地產(1972)等,你可以了解下這些股票,然後從中選股。
如果你想賣金,可以賣少少,但唔建議賣太多,始終我建議點都有部分是長線或永遠持有。
賣出後如想增長力高少少,可考慮:阿里(9988)、騰訊(0700)、港交所(0388)、舜宇光學(2382)、小米(1810)、比亞迪(1211)、中生製藥(1177),但就要明白波動性比上述會高左,同時風險大左,你要自己平衡。最好當然是回落先考慮。
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Q17765:
你好:) 想幫屋企人問下,現持有
2628 - 中人壽 - 2 手- [email protected]
1398 - 工商銀行 - 10 手 - 10,[email protected]
883 - 中國海洋石油 - 4 手 - 4,[email protected]
16 - 新鴻基 - 2 手 - [email protected]
83 - 信和 - 4 手 - [email protected]
823 - 領展 - 6 手 - [email protected]
66 - 港鐵 - 2手- [email protected]
1.請問以上組合會唔會太散?
2.請問有冇建議止蝕位?以及入場價是否合理?
3.如果中短期投資要如何調整?
4.如果長期投資策略是否相似?
非常感謝
龔成老師:
1)唔算散,不過增長力就唔強。另外,可加入盈富(2800)作組合的平衡。
2)都是有質素的,暫時唔需定止蝕位。不過如回有資金,可以先加到盈富,以及睇下需要需要加入一些增長力強少少的股票,以平衡組合。
3)唔需要著重中短期股價。最重要是建立一個長期的組合。
4)最重要從長線方向考慮,要優質、平衡,如果質素較一般的就唔好太多。另外要留意單一行業會否過多(例如地產相關)。
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Q17766:
老師你好,最近金價大升⋯導致飾金實在很貴 貴得唔敢亂買⋯但我九月就要結婚了,最近很苦惱到底要不要買龍鳳鈪⋯還是把禮金儲起 待金價下回才買呢?
請問老師對金價如何睇法⋯⋯以及我真的很想有人幫我決定一下買還是不買好 另一伴沒意見 ⋯就怕今天買完了 很快就回到今年年頭1500水平⋯⋯
Ps 因為你個價值投資 令我有勇氣在三月份大跌市時低位買入股票,用很小錢賺了不少⋯非常感謝你 祝身體健康!
龔成老師:
無人知道中短期價格的走勢,如果你有需要,就買。
金是貴金屬,有是終極貨幣,當現金不斷貶值,佢長遠一定會向上的,但中短期價格就無人知。我雖然唔會認為這刻是平,但要大跌都不易,你只要只買需要的,而不過量,就得,買入後就長期或永遠持有,根本唔需要理中短期價格。
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Q17767:
龔成老師,你好!我留意了很多股評人,但發現你是最實事求事, 所以最近的起心肝買了年報勝經, 很想在Q&A問你問題,
想問一下是否贊成自製月供股票, 不想用銀行或證券行月供股票服務,如可以, 應該怎樣製訂計劃?
每月定個日子買貨?
還是每月任何一個日子買貨??
每次買1-2手?
跌市時, 買多1手?
請給建議?
龔成老師:
你可以自製的。
月供股票的原理,就是持續買入某些股票,好處是將買入價平均,因此,如果你都能做到這效果,其實可以做的。最重要是「買入價平均」。
你要盡量減少主觀的分析,例如每2個月入一手等方法。
另外,如果你有分析平貴的能力,當見到佢下跌而又價格吸引,就可以買多D。
但要留意,同一隻股票佔你財富組合的比例,唔好太多。同時你要留有一定的現金。
總之,要建立一套策略,個股的比例,現金的比例,買入時的策略等。
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Q17768:
老師您好!我是透過經濟一週文章認識你,見到很多問答都實際解決到大家既財務問題,獲益良多,先謝過。
其實我都有一個大問題,都算是醜事,望可以找到解決方法。因不想行到破產這地步,所以決定向你發問。
我今年35歲,單身,自僱人士,沒有資產,為月光族,不懂得理財、投資,家用每月要付4000,月入3萬,欠債約30萬,全部是咭數。
在2016年是沒有咭數的,當時戶口衹有3萬元現金,因當時家中有成急需醫療費及照顧,所以衹好辭去工作
之後因生活費高終於撐不住,當時沒有糧單不能借貸解 燃眉之急,衹好在信用咭借款約10萬,之後收入不穩所以未能全數還款,幾年後就欠了30萬
前幾天看到你的文章先知什麼叫理財,我知道自己不是聰明人,這個選擇衹是 迫不得意,現在應怎樣做,求賜教。謝謝。
其實初初以為自己還得到,點知突然收入不穩令我呢幾年欠債更多,我不想放棄
我怕自己快捱不住了
Sorry……漏咗,我不花錢娛樂的,每月車費及食飯各$1000,雜費$1500
忘記咗問問題,其實我仲可唔可以投資,長遠又可唔可以令我解決困境?
龔成老師:
你要盡力,令自己每月能儲到$15000以上。可能會有少少吃力,但你現時一定要盡力做這目標。利用1、2年時間好好努力。
我相信你是可以做到的。你要盡力減少支出,盡力儲錢。
同時,你可以盡力還錢,信用卡的利息好高,你長遠落去只會進入「還息都唔夠」,所以,你要盡力還錢。
你可以留$20000現金在手,餘下就盡力還。
我相信你可以在2年內還清負債,到時再慢慢開始理財投資,這刻,你先處理好負債先,高息只會令你支出更多,所以你要盡快處理。
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Q17769:
2822 同 3147。分別?
龔成老師:
南方A50(2822)目標為追蹤富時中國A50指數之表現,即是追蹤中國大型企業的指數。
南方中創業板(3147)目標為追蹤深圳證券交易所創業板指數之表現,3147的風險會較高,投資注碼亦不建議太多。
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Q17770:
龔成老師 ,你認為現在的優質股是不是可以開始加大少少注碼呢?
因為我開月供了大約9個月,期間都有調整過2次,現在月供股票如下:港鐵:$1000,領展$1000,盈富$3000,中國平安由剛剛7月開始供$1000,長江基建(已停供,因為由$60.2跌到$30)
今年甚至下年的市場都很波動,但見眼這年的股票變得很平宜! 雖然我全部股票都在蝕錢,但我是想長期投資! 所以我沒有打算沽,反而想彈性調整月供,例如需要加大港鐵嗎?
長江基建我不知應否繼續停止供款,你有什麼意見呢?
本人自我介紹一下,31歲,做護士,已關注龔成老師的fb一年,目標想增加財富,甚至想10年內達到財富自由
本人跟男友在6月急急買入了深井一個4xx尺二手單位,買貴了,685萬,借9成首按揭。業主沒有平賣給我地,而且我深知道該地段完全沒有升值能力,純粹是想自住,因本人跟父母6人同住一個公屋,我想搬走。現在看樓市,甚至有跌價的機會。
有點擔心買了樓 ,會否非常非常影響我這十年的致富路?
另外,港幣貨幣越趨貶值,而且近年政治問題會否令樓市/股市一直跌下去? 我有大部分同事都說不應該再買股及入樓市..
本人自從上年就很想學投資因為真的真的希望將來的生活有選擇 、有更大的自由度,深知香港做醫護實在太辛苦亦不受政府重視,健康精神狀態很差日趨嚴重,想在10年內可以有機會脫離全職
捱更抵夜通宵高強度的工作捱不到退休年齡的
真想下決心去學 去知 去實踐
龔成老師:
要睇你那類別的優質股,比亞迪(1211)與領展(0823)都是有質素的,但前者現價唔平,後者則可加注。因此要睇你的投資物。
你上述所月供的,都是有質素,你可以保持月供,不過,你31歲,投資方向應該以增長為主,因此應加翻少少較有增長力的股,而增長力較一般的股就唔需要再加。
當我地進行人生財富累積,會運用「先增值,後現金流」作方法,年輕人應投資較多增值類資產,而較年長的,則應投資較多保守類項目,因為年輕人的財富系統未成形,同時負擔較少,可承受的風險度較高,所以會著重增值為先。
例如初期投資較有潛力的股票,令財富較快增值,當增值到一定金額後,可開始將財富分配至平穩增值型股票,然後到年紀漸長或已累積了相當財富後,才漸漸轉成收息型股票。
物業方面,深井投資價值的確不高,不過如果你純自住考慮,就無所謂。
你之後應該集中股票方面去增值。只要這方面做得好,就能成功在10年後完成目標,用「先增值,後現金流」,因此,這刻應該盡力做好「增值」層面。
香港股票仍有投資價值,只要你做好選股,建立增長力組合就得。
另外,建議你多增加投資知識,在選股、企業估值、投資時機上落功夫,對你長遠財富有好大影響。
現時大市處合理區,可以一邊投資一邊留現金,而餘下現金的運用,就是等大跌市時出手,如果你能在這段時間學好選股等技巧,到大跌市時就能把握機會,財富增值會更明顯。
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Q17771:
你好,龔Sir,本人27歲,創業後現時月入平均15萬左右,已有一層樓,月供2萬幾,除支出後可以每月儲10萬,現存款金額60萬,因為工作比較忙
又唔想比人hard sell投資工具,請問有沒有投資或理財的建議可以給予呢?謝謝
龔成老師:
投資股票最簡單,第一,增長力強,第二,自己控制,唔好比人sell及控制,第三,流動性強。很適合你這年齡投資。
其實你這個年齡,是財富增值的黃金時期,要好好把握,盡你一切的力量去儲蓄、投資、學投資知識。
你可以投資「平穩增值股」+「潛力股」,不過,由於潛力股要求你有一定的投資知識,因此這刻不用急著投資,你可以集中在平穩增值股先,潛力股小注好了。
你可以考慮月供或自行分注去入,大約每月投資$7萬(而$60萬就暫時留低,等跌市先用)。
你可以考慮盈富(2800)、銀娛(0027)、恆基(0012)、港鐵(0066)、平安(2318)、粵海(0270)、領展(0823)、希慎(0014)、太古地產(1972)等,你可以了解下這些股票,然後從中選股。
如果想增長力高少少,可考慮:阿里(9988)、騰訊(0700)、港交所(0388)、舜宇光學(2382)、小米(1810)、比亞迪(1211)、中生製藥(1177),但就要明白波動性比上述會高左,同時風險大左,你要自己平衡。最好當然等回落先入,因此現價唔平。
現時大市處合理區,可以一邊投資一邊留現金,而餘下現金的運用,就是等大跌市時出手,如果你能在這段時間學好選股等技巧,到大跌市時就能把握機會,財富增值會更明顯。
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Q17772:
想問問1910有無前景?
龔成老師:
新秀麗(1910)好受疫情影響,相信中短期都會好弱,負債雖然有點多,但未去到去有大問題,我相信佢仍可以過關的。
長遠只要疫情好轉,佢都會慢慢向好的,這股只要過到這一關,不是無前景的。不過,這股始終中短期風險較高,因此不建議太大注。
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Q17773:
龔sir你好,我是全職媽媽,兩年前開始用私己錢買入銀行股收息,諗住銀行股穩陣息率又高,其中匯豐佔的比率最高,現在股價接近下跌了一半
讓我不知道還應不應該繼續持有或需要減持,希望你可以給予我寶貴意見,以下是我的投資組合
也希望你可以建議一些適合我投資的股票讓我可以讓資產增值,我每月家用扣除開支不亂花費的話,可以剩餘$2000-$3000作儲蓄,謝謝!
匯豐:股數4000,平均買入價$60.315
港鐵:股數 500,買入價$37.5
盈富:股數 1943,平均買入價$26.33
交通銀行:股數 12000,平均買入價$5.67
香港電訊:股數 1000,買入價$11.5
P.S. 盈富我現在每月有做月供$1000
龔成老師:
同一隻股票,同一個行業,唔應該佔比太多,你銀行股及匯豐(0005)都出現了這情況,減持是大方向,只是睇下點樣減持得好D。
盈富(2800)是組合,佔比較多都無問題。
港鐵(0066)、香港電訊(6823)持有無問題。
匯豐最新業績令人失望,相信要較長時期先會好翻,這是收息股,相信過1、2年後,股息會正常,不過,唔好對股價有特別期望。
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Q17774:
我一直閱讀你的文章及分享,真的幫助及鼓勵了我不少。謝謝
我今年24歲,銀行工,工作有時候比較忙(9-11pm),有時則可以7pm收工。現時有parttime補習幫助一下收入。轉全職補習老師好像也不是我希望的工作。
其實我一直很想創業,但是好像找不到自己的長處。如果賣貨品,自己又不認識人及貨源。在這個不知道方向及不知道如何起頭的情況,老師可以給我一些意見嗎?
龔成老師:
你銀行工的工作時間較長,比較困身,除非長遠好有發展,否則,要好好思考你的大方向。
你可以試下網上創業,其實好多野都是試出來,有時無人知個市場係邊,但試試下就有方向。
做生意最好有自己的獨特性,賣產品較專好過雜。你上淘寶已能夠找到好多貨源。
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Q17775:
龔SIR, 你好。現在本人32歲,月入約$33K,過多大半年後清還債務後,會回復$37K左右,每月可以拿到$5000-$8000做投資。
現時有 $20K左右流動現金,計劃做第一步投資,然後每月儲到錢便再逐步逐步加注投資
短期目標係3年內儲到$50萬-$80萬,中、長期目標希望財務自由,等到退休時有更好的保障,希望龔SIR可以指點一下方向。感謝你的解答
龔sir, 今日去到澳門宏達書局,你嘅著作好多都賣斷市
龔成老師:
暫時你儲多D現金先,等你過半年過完錢後,先正式開始投資。當然,如果這段時間大市回落,你都可以小注投資。
你這個年齡,是財富增值的黃金時期,要好好把握,盡你一切的力量去儲蓄、投資、學投資知識。
你可以投資「平穩增值股」+「潛力股」,不過,由於潛力股要求你有一定的投資知識,因此這刻不用急著投資,你可以集中在平穩增值股先,潛力股小注好了。
你可以考慮盈富(2800)、銀娛(0027)、恆基(0012)、港鐵(0066)、平安(2318)、粵海(0270)、領展(0823)、希慎(0014)、太古地產(1972)等,你可以了解下這些股票,然後從中選股。
如果想增長力高少少,可考慮:阿里(9988)、騰訊(0700)、港交所(0388)、舜宇光學(2382)、小米(1810)、比亞迪(1211)、中生製藥(1177),但就要明白波動性比上述會高左,同時風險大左,你要自己平衡。
你可以向職員訂貨。
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Q17776:
老師 請問你對於醫療機械股既前景看法如何?我買左 853 微創醫療 $15.58 入手 而家已有一倍升幅
但我依然看好佢既增長 ,你認為要先賣一半獲利嗎? 值得長線持有嗎?謝謝
龔成老師:
微創醫療(0853)潛力度是高,不過股價上得有點多,現價唔平。
你可以賣3分1至一半,餘下就長線。這股有發展的,長遠仍有的價值,不過只擔心現價貴。
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Q17777:
老師你好,近排先follow你嘅page認識你
小妹一畢業做航空業,由上年11日做到而加
做得4個月就有疫情,由3月起就已放無薪假
時間多左先開始研究財經同股票,朋友介紹之下follow你嘅page,你嘅q&a post都會睇,分析都會睇
都會自己上網睇各種資料
但都冇太大信心入市
目前積蓄只有7萬,想做d穩步增長嘅投資
老師有冇乜野推介?定係應該留住佢?
唔該曬老師
龔成老師:
你要做三樣野,第一,增加知識,你要學理財及投資的知識,記住,投資並不是坊間的炒炒賣賣,你要從書本或課堂上認真學習。
第二,了解銀行及證券行,去開一個證券戶口,並準備做月供股票。
其實兩者都可以,銀行就較方便,但手續費就較貴,證券行收費就較平。你可以先了解下不同的收費。
第三,將每月的部分資金,去做月供股票,供盈富(2800)。對初階投資者來說,月供股票是一個很好的累積財富方法,因為可避免你一次過在高位買入的風險。
原理如同儲錢,不過就不是儲現金,而是儲股票。計劃要長期進行。
另外,盈富是一個組合,適合絕大部分人投資,風險不高,長期儲貨可助你財富平穩增值,記住要長線持有。
當你在做上述三件事的同時,開始學下股票,了解下那些股票適合你自己。上述只同你簡單供盈富,當你過半年,有知識及少少經驗後,就可以利用你手上的資金,其中一部分,去投資股票。
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Q17778:
龔Sir,我想請教如何能夠在繁忙的工作之中留意巿況及買賣股票? 謝謝您
龔成老師:
第一,你唔好太著重中短期資對及股價,你要找一些「真正有用的資訊。例如集中睇「企業年報」。
第二,減次買賣次數,我一年會分析50-100間企業,平均每關要5小時。但一次只選中1、2隻股票做買賣,要分析多,但要出手準。
第三,你可以利用空閒時間,例如放工用30分鐘、是期六用60分鐘,搭車又好好利用,都會有一定的時間。
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Q17779:
龔Sir, 我想請教「優質股」、「潛力股」、「強勢股」之間有何分別? 買賣策略又如何? 多多指教
龔成老師:
我地買股票就是買公司。
優質股就是本身有經濟上的優勢,例如業務有獨特性,產品好強等。
潛力股就是有潛力的公司,可能這刻產品未得,但預期會好受歡迎。
強勢股就是近期升得好勁的股票,可能是有質素的公司,又可能是無。
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Q17780:
龔成sir, 你好
我聽你叫人供2800,我由7月開始月供$1000/月
另外,我月供緊939 建行$2000/月,已由2018年6月開始供到依家
我需唔需要將供款金額比例調整一下呢?供$1500盈富,$1500建行好嗎
感謝
龔成老師:
因為盈富(2800)是一個50隻股的組合,雖然不是高回報,但對大部分散戶,其實都是好適合的,因此有長期月供價值。
你可以供盈富$2000,建行(0939)$1000,這會對組合有更好的平衡效果。另外要明白建行只是收息股,股價增長力不強。
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若你有問題想向本人發問,可在龔成的fb專頁中(www.facebook.com/80shing)inbox龔成,但要注意如無特別聲明,有可能將問答放上網,當然,會將發問者的身份,以及有關個人資料的部分刪去。
另外,我所給予的各種意見,只是供大家參考,當中無任何銷售及推介,不涉及任何利益,其實大家應該要有獨立分析的能力,我只是給予一些方向及純參考模式。
由於提問人數眾多,見諒無法即日回覆,如果是普通的提問,預起碼要7天以上才能回覆,若然是較複雜的提問,起碼要10天才能回覆,希望各位能諒解。
宏達 人壽 在 小丰子3c俱樂部 Facebook 的精選貼文
這次被停職與投資雪紅姨沒關係,只能說沒學到教訓,再次出現決策獨斷內控差的老問題!
宏達 人壽 在 高嘉瑜 Facebook 的精選貼文
【新光人壽內控缺失遭罰2760萬 壽險業還有多少吳東進們?】
新光人壽董事長吳東進被金管會發現長期無視風控及董事會、投審會,自創並主導資負會(資產負債管理委員會)進行毫無專業評估,完全由吳東進主導的高風險投資。
例如今年一月第一周連兩天砸九六六點六億元,追高美股ETF與國外股票,罔顧風險管理部門提出警示與建議。更爆出2011年新光人壽在宏達電最高價1100元時就高價買進6000張,到140元才認賠殺出,導致新光人壽損失金額飆破55億元!
代表新光人壽從2011年到現在長期以來都有這樣的狀況,但金管會卻到現在才處理!這段期間保戶所損失的錢,新光人壽的風控、內控失靈,金管會是否也該追究責任?
這些都是保戶的錢!!保險局說,壽險業的資產30兆元中,有90%是未來要支付給保戶的準備金,投資更應兼顧安全性、流動性及收益性;但新光人壽卻無視保戶利益,長期進行高風險投資!
今年嘉瑜就在財委會質詢台灣壽險業有66%都在海外投資,曝險率極高,希望資金能逐年回流,未來利差損、投資、現金增資都要公開透明。
嘉瑜也呼籲金管會整頓台灣壽險業、揪出這些長期無視保戶權益的「吳東進們」,更要追究新光人壽在吳東進授意下所進行的投資虧損及賠償責任!讓保戶們知道新光人壽無視法令的「違法」投資到底有多少!讓保險業的「吳東進們」一一現形,公諸於世!
🔺 長期破壞公司內控機制,
新光人壽董座吳東進遭停職
金管會昨(15)日宣布,新光人壽在投資決策、風控、資產配置等有六大投資缺失,因此祭出三大懲處,包括:一、處罰鍰2760萬元;二、停止新光人壽董事長吳東進職務;三、要求新光人壽調降國外投資比率,由現行43%調降至39%,且公司須在三個月內完成投資部門組織重整與究責報告。
據媒體報載,吳東進本人對此感到相當錯愕,甚至覺得自己「罪不至此」、停職處分來得莫名,若此報導為真,顯見吳東進還不知道自己錯在哪裡,更不知道對於保戶來說他的行為有多惡質!
🔺 吳東進一手掌握資負會,
肆意拿取保戶保費進行高風險投資
金管會裁罰公告指出,吳東進一手掌握新光人壽資負會,不僅擔任主席之位、更有指定資負會半數成員之權力,資負會未作會議記錄、也無記載委員發言,會議怎麼開的、投資決策如何形成,完全看不出來,但這樣的資負會所作成的投資決策,卻可以無視風控部門的示警,並且凌駕於投審會及董事會之上,嚴重破壞新光人壽的內控機制,讓吳東進可以肆意妄為,拿保戶的保費來進行高風險的海外投資。
吳東進過去執掌新光人壽就曾因投資失利躍上新聞版面,2011年新光人壽以每股1100元的高價大力買進6000張宏達電,後來宏達電股價一路崩跌,吳東進卻始終不肯認賠停損,直到2015年才在新光金股東會上坦承自己被套牢,損失金額飆破55億元,新光人壽更得因此出售新光三越百貨A8館以平衡財務。從該事件就可看出吳東進的投資策略有重大缺失,且嚴重干涉企業內控機制,否則新光人壽的風管部門怎可能放任股價由1100元崩跌至2015年股價約140元上下才肯認賠殺出?
沒想到吳東進未能記取宏達電事件的教訓,又故態復萌干擾新光人壽投資策略,光是在今年1月初,新光人壽就曾在短短兩天內砸下966.6億元,追高買入美股ETF與國外股票,結果全球金融市場在三月受疫情衝擊重挫三成,新光人壽此筆投資的未實現損失就超過300億元,更導致新光人壽淨值比縮水至2.33%,代表來自股東口袋的自有資金甚少,新光人壽是拿保戶的錢在進行高度槓桿化操作,只要金融市場再有一股大波動,就可能會發生嚴重投資虧損,而這些錢,都是保戶放在保單裡的血汗錢。
✔ 金管會應徹查吳東進過往不當投資紀錄,若涉背信應移送檢調
嘉瑜今天已經行文給金管會,要求徹查並公告自2013年吳東進任新光人壽資負會主席迄今,新光人壽資負會有多少起造成公司及保戶利益受損的投資案、以及虧損金額總數;此外,吳東進利用資負會繞過公司內控制度,無視公司風控單位警示,屢次導致公司做出錯誤的投資決策,除了嚴重破壞新光人壽內控機制、也嚴重影響保戶權益,這些行為是否有涉及刑法「背信罪」或證券交易法「特別背信罪」之虞,都需要金管會進一步釐清,嘉瑜也呼籲金管會若有相關事證應移送檢調單位偵辦,以捍衛保戶之權益!
🔺 我國壽險業海外投資比重過高,若遇「黑天鵝」恐大額虧損
金管會昨(15)日針對新光人壽祭出三大懲處,以及保險局局長在記者會後對壽險業高層喊話,希望保險公司體認到公司主要資金來源是保戶保費,任何投資決策皆需嚴謹,嘉瑜認為無非是在殺一儆百、以儆效尤。
我國的壽險業有兩現象是世界第一,一是國人愛買壽險、「壽險滲透度」已連續13年居各國之首,二是壽險業資產的海外投資比重將近七成,高居世界第一,這兩項世界之最加總起來的結果是,國人把大量儲蓄都擺在保單內,而壽險業者則大量利用這些資金到海外進行金融商品投資,這也導致我國壽險業的整體匯率錯置風險與平均淨值比,與歐元區、美、日、韓等世界各國相比後,明顯置身在高風險地帶,只要匯率或金融市場有大波動,壽險公司就可能產生大額虧損。
✔ 2025年保險業需接軌IFRs17號公報,保險局應輔導業者提高風險耐受力
所幸國際金融市場在4月起快速回升,否則對於我國壽險業的經營結構,以及相對高風險的海外投資部位可能造成重創。然而,保險業在2025年起需適用IFRs17號公報,屆時從資產、負債到整個系統都需要更新,其中最重要的改變之一,就是保險業「損失要馬上認列,利益要逐期分攤」,對於我國保險業者衝擊甚大,金管會的監管力道必須相當確實,嘉瑜也呼籲保險局應引導保險業者調整商品結構,加強保險業海外投資匯兌風險控管,並鼓勵業者自行增提以厚實外匯價格變動準備金,才能逐步提高國內保險業的風險耐受力,並健全經營體質,以確保保險業對保戶的承保承諾。
壽險海外曝險率高 高嘉瑜促漸回流
https://www.anntw.com/articles/20200521-Pv7g
0521嘉瑜財委會質詢
https://youtu.be/Rdxab1ETRJk