搶救退休金,你我有責
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剛有位網友提到目前在公共政策參與平台上有個議案是【開放勞動基金(勞退6-12%)有限度自選投資組合】,希望能讓勞工比照美國401K制度,自選投資組合並予以稅負優惠。
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有興趣支持的可以參與附議,讓政府正視並正式回覆這個問題。
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議案網址: https://join.gov.tw/idea/detail/75cf0e7f-10b9-4659-bf49-ccd4bf5c7030
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▶️▶️▶️ 補充說明美國401K制度(資料來源:投信投顧公會),重點條列如下:
1. 有限度的投資標的自選
2. 盈虧自負、操作績效優於政府官僚投資
3. 提撥金額由所得內扣除
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詳細說明:
401(k)計畫由雇主申請設立後,雇員在不超過上限額度範圍內,每月可提撥某一數額薪水(薪資的 1%~15%)至其退休金帳戶,由雇主挑選合作的金融業者,發行投資計畫,每個計畫至少要提供 3 種不同風險及報酬率的商品,當中會包含括基金、保險商品、自家公司股票、保本商品等等,再由勞工依個人喜好,從中選擇投資標的,目前每個計畫平均提供 5 至 15 個標的供計畫參與者挑選。
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如此一來勞工的退休金投資必須自負盈虧,政府不保證收益,少去了政府的財政支出負擔,另一方面,由於退休金投資期間相當長,一般說來賠錢的機率不高,操作績效也會比由政府官僚進行投資好上許多。
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此外,員工提撥的金額可由申報所得裡扣除,等到年老提領時再納入課稅,由於老年人口稅賦優惠額度高,可藉著稅賦優惠吸引民眾提撥,自行籌措退休金;不過為了避免稅收短少,政府也設定有提撥上限,為薪資所得的 15%, 2007 年政府規定每年上限為 15,500 美元,每年會視情況調整,惟 50 歲以上員工,每年最多可再多提撥 5,000 美元。
勞退雇主提撥上限 在 惇安法律事務所 Lexcel Partners Facebook 的最讚貼文
【法律一分鐘】美國401k退休金計畫
作者:李宛蓉律師
美國401K退休金計畫為類似於台灣勞退基金的制度,適用於美國私人企業之員工,其得自由選擇是否參加。該退休帳戶之資金主要由員工每月自薪水中提撥一定比例金額存入至專戶內(2019年的上限為19,000美元/年),而雇主原則上無提撥義務,但得依照員工提撥之百分比給予配比(Match)作為獎勵人才之機制,例如:100% Match表示員工若提撥1,000元,雇主亦須另外存入1,000元。相較於台灣的規定為雇主應強制提撥員工薪水的6%至退休金帳戶內。
除可獲得雇主額外提撥的獎勵外,員工提撥之薪水亦享有延緩課稅的福利,待退休提領時(提領年齡為59.5歲)再行課稅,藉由此稅賦優惠鼓勵勞工自行準備退休金,以減輕日後政府社會福利的負擔。
針對401K退休金帳戶內的資金運用,勞工得自行選擇投資標的,可投資大部分的股票、債券、基金,惟風險由勞工承擔且投資之比例仍有限制。反觀台灣,勞退基金目前仍不允許勞工自行選擇投資之標的。
(本文之內容不代表本所之立場或法律意見)
勞退雇主提撥上限 在 股票財經日報 Facebook 的最佳解答
勞退金 V.S 勞保 差在哪?
【 基金 QA Time:勞退金 V.S 勞保 差在哪?】
許多人分不清楚『勞保老年年金』&『新制勞工退休金』的差異
其實這是兩套不一樣的退休制度,別再傻傻以為勞退金要破產拉~
💡Q:什麼是勞保老年年金?
是勞保的其中一項給付,有月薪「43,900元」的上限,薪水超過一概以 43,900 認定,目前的確有快破產疑慮
💡Q:勞保老年年金錢從哪來?
個人負擔+公司負擔+政府補助=勞保年金
勞工保險非個人戶,而是基金制,也就是所有投保人共同使用,當退休的人越來越多,工作的勞工變少,就會造成入不敷出,導致破產
💡Q:什麼是『新制勞工退休金』?
是個人專戶,你在工作期間每個月你自願由個人薪水提撥1%~6%+雇主每個月負擔6%,一起存入你的個人專戶內
💡Q:難道『新制勞工退休金』沒有風險嗎?
當然有,目前是由政府代為投資,如果績效好,將來就可以領到交多退休金,若是績效差,則政府承諾至少補足『2年期定期存款利率』。風險則是投資績效差+政府財況差,能否保有承諾利率則是個問號
💡Q:勞退新制是最好的強迫儲蓄方式?
對!如果勞工自願提撥新制勞工退休金,在發薪前扣款,在退休申請給付前領不出來,都能讓勞工在痛苦最低的情況下逐漸累積一筆可觀退休金,且提撥的額度免稅,是個安全且穩定的『個人專戶』
#基金隊長小教室
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